1. מדריך מחזור משכנתאות
מדריך מחזור המשכנתאות הוא משאב נהדר עבור אנשים שמחפשים לקנות או למכור בית. זה מכסה הכל מהשלבים הראשונים של רכישת דירה, עד כמה אתה צריך לשלם, ואיך להשיג את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר.
מחזור משכנתא הוא תהליך של מיחזור הלוואת משכנתא להלוואה חדשה. זוהי אסטרטגיה פופולרית עבור בעלי בתים המחפשים לחסוך כסף בתשלומים החודשיים שלהם.
מחשבון חוב משכנתא יכול לשמש כדי לעזור לך לקבוע כמה תחסוך על ידי מימון מחדש של המשכנתא שלך.
מדריך מחזור המשכנתאות יספק לכם את כל המידע הדרוש לכם על מנת לקבל החלטה מושכלת האם זה האינטרס שלכם למחזר את המשכנתא או לא.
2. סקירה כללית של משכנתאות
מחזור משכנתא הוא תהליך רכישת דירה ופירעון המשכנתא. זה כולל החלטה על סוג משכנתא, קניות למלווה, קבלת אישור מראש למשכנתא, בחירת הצעה, סגירת רכישת הנכס ולבסוף פירעון המשכנתא.
להלן 3 סוגים עיקריים של משכנתאות:
1) משכנתאות בריבית קבועה: משכנתא מסוג זה היא בעלת ריבית שנשארת קבועה לאורך כל התקופה.
2) משכנתאות בריבית מתכווננת: הריביות משתנות לאורך זמן בהתאם לתנאי השוק.
3) הלוואות בריבית בלבד: הלוואות מסוג זה אינן דורשות פירעון עד למועד הפירעון שבו יש להחזיר את כל הקרן והריבית במלואן על מנת להימנע ממחדל בהלוואה שלך.
3. מדוע מחזורי משכנתאות חשובים
מחזור משכנתא הוא גורם חשוב בשוק הדיור. זה הזמן שלוקח ללווה לשלם את המשכנתא שלו. מחזור המשכנתא הממוצע בקנדה הוא בסביבות 6 שנים.
מחזור המשכנתאות משפיע על שוק הדיור מכיוון שהוא משפיע על כמה זמן אנשים נשארים בבתיהם וכמה הם מוכנים להוציא עליהם.
מחזור משכנתאות הוא התדירות שבה בתים מחליפים ידיים. ניתן למדוד אותו כאחוז מסך הבתים באזור נתון. שיעור מחזור המשכנתאות בארה"ב יורד מאז שנות ה-90, מ-4% ב-1995 ל-2% ב-2018.
שיעור מחזור המשכנתאות חשוב מכיוון שהוא מודד כמה אנשים מוכרים את בתיהם ומחליפים משכנתא, מה שיכול להעיד עד כמה טוב שוק הדיור. קצב תחלופה גבוה של משכנתאות גורם לכך שאנשים רבים מוכרים את ביתם ומחליפים משכנתא, מה שיכול להעיד על כך ששוק הדיור לא מצליח.
4. סיבות אפשריות למחזורי משכנתאות
מחזור משכנתא הוא הזמן שבין אדם לקיחת משכנתא לראשונה ועד לפרעון. אורך המחזור יכול להשתנות בהתאם לסוג המשכנתא, אך הוא בדרך כלל בסביבות 10 שנים.
ישנן סיבות אפשריות רבות לקיום מחזורי משכנתא. אפשרות אחת היא שאנשים לא תמיד מצליחים להחזיר את מלוא המשכנתאות, מה שאומר שהם צריכים לקחת הלוואה נוספת. אפשרות נוספת היא שאנשים לא יוכלו להחזיר את המשכנתאות בגלל שהם לא יכולים למצוא עבודה ולכן אין להם מספיק כסף.
מחזור משכנתאות מוגדר כאחוז המשכנתאות שממומנות או נפרעות בשנה נתונה. שיעור מחזור המשכנתאות הממוצע בארה"ב הוא 4.2%.
שיעור מחזור משכנתא גבוה יכול להיות סימן רע מכיוון שהוא יכול להצביע על כך שאנשים לא מרוצים מהמלווה הנוכחי שלהם. ישנן סיבות רבות לבעיה זו וניתן לחלק אותן לשתי קטגוריות: סיבות לתעריפים גבוהים ולמי יש תעריפים גבוהים.
הקטגוריה הראשונה, סיבות לתעריפים גבוהים, כוללת: ריבית נמוכה, ביטחון תעסוקתי נמוך, שירות לקוחות גרוע, תנאי הלוואה גרועים, חוסר יציבות בשוק הדיור ועוד. הקטגוריה השנייה כוללת את מי שיש לו שיעורים גבוהים: אנשים עם ציוני אשראי נמוכים, אנשים שקנו לאחרונה בתים ועדיין אין להם הרבה הון עצמי או בעלי בתים שגרים באזורים שבהם מחירי הדיור עולים במהירות.
5. איך להפחית מחזורי משכנתאות
עבור בעלי בתים רבים, ההחלטה למכור את ביתם היא החלטה קשה. מכירת ביתך פירושה שאתה חייב לארוז את החפצים שלך, למצוא מקום מגורים חדש ולהיפרד מהזיכרונות שנעשו בביתך. בעלי בתים עשויים להיות מודאגים גם מהמחיר הרגשי של מכירת ביתם.
אם אי פעם חשבת למכור את הבית שלך אבל לא חשבת בגלל הסיבות האלה, יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להפחית את מחזור המשכנתאות ולהקל על עצמך.
1) וודאו כי הנכס תקין על ידי בדיקתו על ידי איש מקצוע לפני הוצאתו לשוק – הדבר יסייע בהפחתת מחזור המשכנתאות בכך שלא יהיו בעיות נסתרות בבית שעלולות להוביל לתיקונים או עיכובים יקרים. בסגירת נאמנות.
2) היו כנים עם קונים פוטנציאליים – אל תנסו להסתיר בעיות כלשהן עם הנכס שלכם מכיוון שהם יתגלו בסופו של דבר כשהם יתחילו להסתכל על בתים אחרים באזור ולדבר
